Как клиентам Сбера подключить Систему быстрых платежей

Как клиентам Сбера подключить Систему быстрых платежей

Созданная Центральным банком Система быстрых платежей (СБП) работает с 2019 года. Крупнейший банк страны долгое время сопротивлялся подключению к ней, не желая терять заработок на комиссиях за денежные переводы. В конце концов власти обязали его использовать СБП, но Сбер продолжает хитрить. Он ограничивает клиентов в способах подключения и прячет эту функцию в своем приложении.

Многие сомневаются, а стоит ли подключать СБП? Стоит! Это выгодная и удобная функция, позволят переводить деньги без комиссии. Требуется лишь уделить немного времени для ее подключения. Я собрала инструкцию, как это сделать. Она идентичная для андроид и айфон.

Пошаговая инструкция по подключению СБП в Сбербанке

Единственный способ для клиентов зеленого банка начать пользоваться СБП — воспользоваться мобильным приложением «СберБанк Онлайн». Никаких других возможностей на данный момент нет.

Вот как это сделать:

1. Обязательно обновите приложение до последней версии.
2. Активируйте учетную запись.
3. Откройте свой личный профиль пользователя.
4. Перейдите в графу «Настройки». Она расположена справа в углу экрана.

1. Выберите в меню раздел «Соглашения и договоры».

1. Пролистайте весь перечень до конца. Вам необходим раздел «Система быстрых платежей».
2. Подключите функцию, если она неактивна.

1. Подключите нужные разделы для переводов: входящие и исходящие.

1. Подтвердите свои действия, нажав на кнопку внизу.

1. Наслаждайтесь удобной и быстрой отправкой и экономьте свои средства!

Как начать получать переводы по СБП

После того как все подключено, вы можете смело начать пользоваться системой. Нужно лишь внести в нее свой номер мобильного телефона.

1. Перейдите в свой профиль пользователя.
2. Откройте пункт ID. Он находится рядом с настройками в верхней строке меню.
3. Выберите второй пункт «Телефоны».

1. Укажите свой номер телефона. Если карт несколько, укажите это.

Как отправить деньги из Сбербанка в любой банк бесплатно

Система не дает информацию о том, в каких конкретно банках открыты счета у получателя платежа. Конфиденциальность соблюдается!

Как пользоваться приложением, чтобы отправить деньги:

1. Войдите в Сбербанк Онлайн.
2. В нижнем меню кликните на кнопку «Платежи».
3. Проскрольте в самый низ до раздела «Сервисы» и кликните на «Перевод через СБП».
4. Укажите мобильный номер человека, которому хотите перевести деньги. Можно либо набрать его вручную, либо выбрать из книги контактов. Перед тем, как совершить платеж, проверьте правильность указанного номера телефона. Это убережет вас от ошибочной отправки средств другому человеку. Любые проблемы, возникшие в процессе, плательщик может решить в своем банке.
5. Выберите банк получателя, счет списания и сумму платежа. Перед тем, как отправить деньги, убедитесь, какие банки подключены к СБП. Проверить это можно на официальном сайте НСПК.
6. Если данные верны, нажмите на кнопку «Продолжить».
7. Проверьте списание с карты. И уточните у получателя, дошли ли до него деньги.

Как нельзя подключить СБП в Сбере

Как я и говорила выше, Сбер максимально ограничивает своих клиентов. Если вы попробуете включить на компьютере в браузере или в банкомате новые скоростные переводы, ничего не выйдет. К сожалению, Сбербанку невыгодно продвигать эту функцию, ведь именно с комиссии система получает доход. Подключить СБП вы сможете только в мобильном приложении, следуя моей инструкции.

Подробнее о системе быстрых платежей

В 2019 году Центральный банк России создал новый сервис для совершения быстрых платежей между пользователями. Его главная цель – мгновенно переводить деньги по номеру телефон между физическими лицами. Система работает без привязки к тому, в каком банке у пользователя открыт счет и куда направляются средства.

Платежи на сумму до 100 000 рублей в месяц можно совершать бесплатно. Далее в Сбере нужно будет платить комиссию 0,5% от суммы перевода.

В пределах этих сумм вы сможете переводить деньги из Сбера клиентам всех крупнейших банков: ВТБ, Газпромбанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, МКБ, Райффайзенбанка, Тинькофф банка, Уралсиба, банка Открытие, Совкомбанка, Юникредита, Почта-банка и еще двух сотен кредитных организаций.

Также в системе доступны переводы на электронные кошельки: QIWI, ЮМани, VKpay, WebMoney, Элплат, Моби.Деньги.

Основные возможности системы:

• совершать переводы без комиссии;
• пользоваться услугой 24/7;
• получать и совершать мгновенные переводы;
• проводить транзакции без карты;
• оплачивать товары и услуги по QR-коду.

Схема работы проста: система находит счет получателя по привязанному номеру телефона клиента в банке, который подключен к быстрым переводам. Отправитель делает запрос на отправку средств, он падает в систему его банка, а оттуда на счет получателя. Больше не нужно ждать несколько дней для совершения операции.

СБП позволяет совершать отправку не более чем 600 000 рублей. Это ограничение российского законодательства. В Сбербанке работает лимит на транзакцию – не более, чем 50 000 рублей в сутки.

Также вы не сможете самостоятельно проверить, был ли доставлены деньги получателю в мобильном приложении. Необходимо связаться с человеком для уточнения или обратиться в службу поддержки.

Минусом можно назвать то, что вам недостаточно знать только номер телефон получателя. Нужен еще и банк. Это необходимо лишь потому что еще не все банки пользуются СБП.

Плюсы и минусы СБП очевидны. Система уже сегодня позволяет выполнять мгновенно транзакции между пользователями. В будущем она позволит выполнять отправку денежных средств между компаниями, а также подключать автоплатежи в интернете или по кредитованию. Это удобный и необходимый сервис, которым стоит пользоваться каждому клиенту.

Также рекомендую всем пользователям экосистемы Сбербанка подключиться к его программе лояльности Спасибо. Это позволит вам экономить, а значить больше средств пускать на инвестиции. Инструкция тут.

Что такое система быстрых платежей и как ей пользоваться

Система быстрых платежей (СБП) появилась в России совсем недавно – если быть точной, 28 января 2019 года. Если сказать просто, то это сервис, который позволяет переводить деньги с карты на карту или со счета на счет только по номеру телефона. Если обычно указываете номер карты получателя, то теперь достаточно ввести, например, 8950123456 и набрать нужную сумму.

СБП представляет собой совместный проект Российского Центробанка, компании «ФинТех» и НСПК. Последняя компания обслуживает известную платежную систему «МИР». Вы наверняка видели эти карты или даже сами пользуетесь ими. Причем Система быстрых платежей – это не система «МИР». На самом деле это 2 разных проекта, для которых разработаны отдельные инфраструктуры.

Изначально в тестировании принимают участие отдельные клиенты, а затем система становится доступной всем пользователям. Например, я клиент Сбербанка и Росбанка (как и многие из вас), и уже больше года отправляю детям деньги на карту по номеру телефона. Раннее к СБП было подключено 12 банков, сегодня их уже больше 50.

Как подключить систему быстрых платежей

Сначала вам нужно понять, как подключить систему быстрых платежей в Сбербанке.

1. Зайдите в мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
2. Перейдите в «Профиль».
3. Затем – в «Настройки.
4. Далее – к разделу «Система быстрых платежей».
5. Здесь нужно нажать «Подключить» и поставить галочку, означающую согласие на обработку ваших данных.

Все – с этого момента вы подключились к системе и можете отправлять средства себе (между счетами), клиентам Сбербанка или других банков. Также узнать, подключены ли вы к СБП или нет, можно при отправке средств. Если система не активирована, перевести деньги по номеру телефона у вас не получится.

Как все происходит на примере Сбербанка

Чтобы понять, как работает система на практике, разберу ситуацию на примере Сбербанка:

1. Скачайте (если еще нет) и зайдите в мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
2. Теперь перейдите на страницу с переводами и заполните всего 2 поля – сумма и номер телефона получателя.
3. Затем подтвердите операцию, введя пароль, полученный в смс.

Таким способом можно отправлять средства с любой дебетовой карты любому получателю:

• между своими счетами;
• клиенту Сбербанка;
• клиенту другого банка, если он уже подключился к системе быстрых платежей.

Чтобы вы также могли принимать платежи по СБП, просто подключите ее, как описано выше. Тогда любой человек сможет отправить вам сумму, зная только телефонный номер.

Система быстрых платежей с сентября 2020 г. стала доступна и нерезидентам России. Т.е. если вы клиент Сбербанка и подключились СБП, сможете отправлять средства, например, в Казахстан или в Германию.

В чем преимущества СБП перед другими системами переводов

Систем переводов, как вы знаете, есть предостаточно. Самый простой вариант – отправить деньги с карты на карту или со счета на счета. А еще можно перевести через «Contact», «Золотую Корону» и любыми другими способами. Поэтому вас возникает логичный вопрос – а зачем еще и СБП. Ответить на него очень просто.

Быстрые платежи отличаются вполне ощутимыми преимуществами:

1. Мгновенность: помните, что обычно межбанковский перевод идет целый день, а то и 3-5 рабочих дней. Теперь все проще: деньги поступают через 10-15 секунд, т.е. фактически никакой задержки нет. Естественно, рабочие дни тоже считать не нужно – СБП работает 365 дней в году. Я это уже проверила, когда отправляла деньги маме 1 января этого года.
2. Нет никаких комиссий: теперь вы можете отправлять до 100 тысяч в месяц совершенно бесплатно. Причем не только в пределах одного банка, но и на счета других компаний, например, из Сбербанка в Тинькофф.
3. Вам не нужно знать номер карты или сообщать его другому человеку. Это не только удобно, но еще и безопасно. К тому же теперь вы можете не бояться ошибки, ведь заполнить телефонный номер проще, чем карточный.

Какие есть минусы

Конечно, недостатки у системы тоже есть. Если специально не искать минусы, а определить лишь те нюансы, которые на поверхности, получится такой список:

1. Вы не сможете отозвать платеж в случае ошибки. Справедливости ради, если отправлять по номеру карты и ошибиться, отменить операцию тоже вряд ли получится. Хотя некоторые банки идут навстречу, но только если деньги еще не зачислены. Так что вводите номер внимательно и потом сохраните перевод как шаблон.
2. Сумма ограничена суточным лимитом 50000 рублей. Но опять же вряд ли кому-то понадобится за раз перевести, к примеру, 70 тысяч.
3. Без комиссии можно отправлять до 100 тысяч за календарный месяц. Тоже вполне приличный лимит.

Получается, если внимательно вводить номер телефона, то все в порядке. Никаких минусов вы и не заметите. Зато средства поступят на счет получателя очень быстро.

Переводы можно делать только с дебетовых карт – кредитки для этих целей не используются. При этом в большинстве банков перевести средства с кредитки тоже нереально. Либо за это взимают высокую комиссию и начисляют проценты до 49,9% годовых.

Банки-участники

В настоящий момент СБП охватывает почти все крупные банки, в том числе:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Почта Банк;
• Газпромбанк;
• Тинькофф;
• Ак Барс Банк;
• Банк Зенит;
• МОНЕТА;
• ФИНАМ;
• QIWI;
• Яндекс. Деньги;
• Россельхозбанк;
• АБ Россия;
• Открытие;
• МКБ;
• Авангард;
• УБРиР;
• WebMoney;
• Росбанк;
• Юникредит банк;
• БыстроБанк;
• Абсолют Банк;
• Совкомбанк;
• СДМ-Банк;
• Экспобанк;
• СКБ-Банк;
• ВБРР;
• Промсвязьбанк;
• Кредит Урал Банк;
• Веста;
• ДОМ.РФ;
• Алеф-Банк;
• Банк Акцепт;
• НИКО-Банк;
• Кубань Кредит;
• КБ КОЛЬЦО УРАЛА;
• ВЛАДБИЗНЕСБАНК;
• Аресбанк;
• Платина;
• КБ СОЛИДАРНОСТЬ;
• Газэнергобанк;
• Русский Стандарт;
• Гарант-Инвест банк;

Если вы являетесь клиентом хотя бы одного из этих банков, вы точно сможете перевести средства. При этом получатель должен обслуживаться тем банком, на который также распространяется СБП.

Тарифы использования

Как уже говорила, пока банки позволяют переводить клиентам до 100 тыс. руб. в месяц без комиссии. Точнее позволяют не банки, а Центробанк, который и является автором проекта. Пока длится льготный период – он закончился 1 июля 2022 года. Затем за одну операцию будут взимать до 3 рублей, что совершенно неощутимо.

Тем более обратите внимание на текущую ситуацию. Сегодня за межбанковский перевод взимается от 1% до 1,5%, а иногда и до 2%. Если сумма крупная, то и комиссия большая, например, со 100 тыс. удержат до 2 тыс. В этом плане СБП намного выгоднее – здесь плата фиксированная и не превышает 3 рублей.

Что будет, если несколько счетов привязаны к одному номеру мобильного

Кстати, это первый вопрос, который пришел мне в голову, когда я узнала об СБП. Действительно, у меня, к примеру, на один мобильный привязана зарплатная карта и кредитка. А получить деньги я хочу именно на зарплатную.

Чтобы сразу разобраться с ситуацией, установите один счет «по умолчанию». Сделать это можно в личном кабинете.

Давайте снова рассмотрим на примере Сбербанк Онлайн:

1. Зайти в аккаунт.
2. Перейти к карте, на которую вы бы хотели получать средства.
3. Зайдите в ее настройки.
4. Нажмите «Выбрать картой для перевода».

Решили сменить карточку – проделайте те же шаги для нее. Захотели снова вернуться назад – опять выберите другой счет. Все просто.

Как быть, если перевод ушел не тому получателю

Как уже говорилось, отозвать перевод не получится, поскольку поступает он мгновенно. В этом случае остается только позвонить получателю по номеру телефона и договориться с ним.

Если вы делали покупку через СБП и теперь намерены вернуть товар, то деньги за него поступают также через СБП. В этом случае обращайтесь к продавцу и составляйте заявление. Причем деньги придут очень быстро – а помните, как раньше ждали возврата за товар до 30 дней?

А если деньги не дошли

Средства списываются с вашей карты мгновенно. Если получатель утверждает, что они не дошли, обратитесь в свой банк по телефону горячей линии. Как правило, со стороны отправителя все в порядке – вам наверняка скажут, что операция выполнена.

Тогда пусть получатель позвонит в свой банк. Возможно, у его карточки истек срок действия или она заблокирована. А еще бывают ситуации, при которых счет арестовывают, например, по причине неуплаты ЖКХ или кредита.

Я оценила все достоинства этой системы, стало просто делать переводы и не думать о комиссии, особенно когда переводишь человеку в другой город или на карту другого банка.

Сбербанк придумал, как брать комиссию в Системе быстрых платежей

Банковская система в России самая удивительная в мире. Ну где ещё возможно, чтобы конфронтация между крупнейшим банком страны и главным финансовым регулятором не прекращалась ни на минуту? Сбербанк стремится заработать деньги для своих акционеров, ЦБ пытается раскулачить и ослабить госбанк самыми экстравагантными мерами. В соревновании пули и брони выигрывает пока Сбербанк. Но, покуда два пана дерутся, проигрывают обычные клиенты.

Пока мегарегулятор предпринимает усилия, чтобы вытеснить Сбербанк из монополизированных им областей банковского рынка, в самом госбанке придумывают новые уловки, чтобы обойти пожелания ЦБ и ещё на этом заработать. С запуском Системы быстрых платежей (СБП) от Центробанка и принудительным подключением к этой системе Сбербанка прогнозировалось, что монополия Сбербанка, который ранее обеспечивал до 80% переводов с карты на карту, будет ослаблена. И вполне логично, что от конкуренции Сбербанка с СБП конечные потребители должны только выиграть, поскольку такая ситуация должна способствовать и снижению комиссий за пересылку денег, и развитию технологических возможностей. Сбербанк долго сопротивлялся и не хотел становиться участником системы, напрямую конкурирующей с его собственной. Впрочем, Герман Греф всегда настаивал на том, что дело не в конкуренции, а просто СБП недостаточно надёжна. И оказался не так уж и неправ: на днях выяснилось, что в СБП есть критические уязвимости, которые позволяют мошенникам переводить деньги со счёта жертвы на свои.

Мошенники нашли первый способ обмана через систему быстрых переводов

Но главное: пока банк под руководством Германа Грефа не спешит включать возможность использования СБП по умолчанию и в финансовом плане от этого только выигрывает.

Две хитрости Сбера

Во-первых, Сбербанк подключился к СБП очень хитро: по умолчанию клиент Сбербанка сразу не подключён к СБП, и если не делать специальных настроек, то все переводы по номеру телефона своего получателя найдут, но выполнены будут в рамках собственной системы Сбербанка. То есть если средства будут переведены со счёта клиента Сбербанка на счёт клиента Сбербанка, то без комиссии это можно выполнить в рамках лимита 50 тысяч рублей, а если перевод осуществляется в другой банк, то с отправителя будет списана комиссия сразу независимо от лимита. Чтобы понять, как подключить систему, нужно пройти целый квест — без инструкции даже опытный пользователь вряд ли поймёт, как это сделать. Само собой, те, кто не разобрался в дебрях приложения, отправляют переводы в другие банки, платя комиссию, как и клиенты других банков платят Сбербанку (минимум 30 рублей) за каждый перевод по номеру телефона на счёт без подключенной СБП.

Во-вторых, выяснилось, что сделать перевод между счетами клиентов Сбербанка по Системе быстрых платежей нельзя. По инструкции Сбербанка переводы между счетами внутри банка должны проводиться только в рамках его системы переводов. При этом, согласно тарифам банка, если месячная сумма переводов превысила 50 тысяч рублей со всех счетов, то клиент либо должен заплатить комиссию за перевод в 1% (максимум тысячу рублей) даже за внутренние онлайн-переводы, либо клиенту придётся подписаться на специальную программу за 199 рублей в месяц.

Как подключить систему быстрых платежей

kak_podklyuchit_sistemu_bystryh_platezhey.jpg

Похожие публикации

Система быстрых платежей (СБП) – инновационная платформа от Центробанка, позволяющая клиентам десятков российских банков бесплатно и мгновенно отправлять друг другу денежные средства. Ознакомимся с порядком подключения к СБП и основными особенностями ее использования.

Система быстрых платежей: как работает?

В январе 2019 года в промышленную эксплуатацию была запущена система быстрых платежей, разработанная Банком России и Национальной Системой Платежных Карт (НСПК). Она позволяет человеку мгновенно и в любое время суток перевести деньги себе или другим людям по номеру телефона. Для этого не требуется знать номер карты или счета получателя. Отозвать ошибочный платеж можно по согласованию с фактическим получателем и его банком.

Системой можно пользоваться, если:

1. Отправитель платежа имеет счет в банке, подключенном к СБП, и на данном счете активирован доступ к СБП.

Полный список банков, подключенных к Системе, приведен здесь.

2. Получатель платежа имеет счет с аналогичными характеристиками.

Не следует путать СБП и различные внутрибанковские или межбанковские платформы для быстрых SMS-транзакций: по ним переводы могут осуществляться по другим правилам и тарифам. В ряде случаев отправитель может задействовать их, если у получателя нет счета с подключенной системой быстрых платежей, но всякий раз нужно внимательно изучать условия транзакций в соответствии с документацией от конкретного банка.

В СБП есть и полезная опция для бизнеса в виде оперативного приема оплаты за товары и услуги по счету, оформленному в виде QR-кода, который покупатель может быстро отсканировать своим смартфоном (при условии, что на нем установлено мобильное приложение банка по счету с вышеперечислеными характеристиками).

Чтобы иметь возможность выставлять счета в виде QR-кодов, предприятию нужно иметь специальный договор с банком-участником Системы. Главное преимущество применения таких счетов заключается в мгновенном зачислении денег на расчетные счета предприятий: бизнес-процессы заметно ускоряются.

Если задействуется система быстрых платежей, комиссия за перевод не взимается при сумме транзакции до 100 тыс. рублей в течение месяца ( ]]> Информация Банка России ]]> ). При превышении данной суммы банком берется 0,5% с транзакции, но не более 1500 рублей. Эти тарифы действуют, как минимум, до 1 июля 2022 года и обязательны к применению всеми банками.

Транзакции по счетам в виде QR-кодов, по которым идет оплата через СБП, оплачиваются в соответствии со ]]> специальными тарифами ]]> .

Рассмотрим теперь, как подключить систему быстрых платежей физическому лицу.

Система быстрых платежей: как подключиться?

Как правило, по умолчанию клиент банка к СБП не подключен, но процедура активации доступа к системе очень простая. В зависимости от банка, процедура подключения к СБП может осуществляться через Личный кабинет клиента в браузере или через мобильное приложение (либо — через то и другое по выбору самого пользователя, если банк позволяет сделать такой выбор).

Рассмотрим для примера задействование двух популярных приложений, через которые может применяться система быстрых платежей — Сбербанк Онлайн и Тинькофф.

Система быстрых платежей Сбербанка: как подключить

Сначала выясним, каким образом применяется система быстрых платежей Сбербанк Онлайн, как подключить ее клиенту.

1. Загрузить мобильное прил о жение Сбербанк Онлайн, если его нет.

2. Зайти в установленное приложение, далее выбрать «Профиль», затем «Настройки», после этого — «Соглашения», и «Система быстрых платежей», далее следовать указаниям на экране.

Можно активировать СБП только на входящие или исходящие переводы (либо на те и другие).

Перевод по номеру телефона другому клиенту Сбербанка возможен в личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн, через банкомат, а также по смс.

Система быстрых платежей «Тинькофф»: подключение

Для клиентов банка «Тинькофф» доступны способы активации доступа к СБП через личный кабинет и через мобильное приложение. В первом случае надо:

1. Зайти в личный кабинет на сайте банка.

2. Выбрать «Настройки», затем «Основные настройки».

3. Активировать опцию «Система быстрых платежей».

Активация подтверждается SMS-паролем.

Чтобы включить доступ через мобильное приложение, нужно:

1. Установить его на свое устройство.

2. Запустить приложение, войти в раздел «Еще», затем — «Контакты и переводы».

3. Активировать СБП по инструкциям на экране гаджета.

Рассмотрим теперь, как пользоваться системой быстрых платежей на практике.

Как сделать перевод по системе быстрых платежей

Особенность СБП в унификации процедур ее применения. Чтобы сделать перевод через систему быстрых платежей, нужно следовать простому алгоритму, который ]]> определен ]]> самим Центробанком:

1. Открыть приложение соответствующего банка, выбрать функцию перевода по СБП.

2. Указать телефон получателя (или свой номер, если перевод делается самому себе).

3. Выбрать банк, в котором у получателя открыт счет.

4. Ввести сумму транзакции.

5.После ознакомления со сведениями о фактической комиссии и проверке данных осуществить перевод, нажав «Перевести».

Данный алгоритм незначительно различается при использовании приложений от различных банков. Например, если инструмент, с помощью которого задействуется система быстрых платежей – приложение от Сбербанка, то перевод будет осуществляться так:

1. Запускается приложение.

2. Выбирается опция «Платежи», затем – «Другие сервисы», «Перевод по СБП».

3. Вводится телефон получателя, указывается его банк.

Далее указывается сумма, карта с которой она списывается. Затем перевод подтверждается.

В свою очередь, в Тинькофф перевод можно осуществить через браузер в Личном кабинете клиента. Для этого следует нажать на «Платежи», после — «Перевести», затем — «По номеру телефона». И далее действовать по инструкции на экране.

В приложении Тинькофф алгоритм действий, в целом, аналогичен. Первый шаг начинается с выбора опции «Оплатить» в меню приложения, далее – «Переводы», затем – «Людям», и «По номеру телефона».

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Система быстрых платежей: технологическое развитие и изменения для бизнеса с 1 октября

В эпоху развития цифровых технологий, которое не обошло стороной и банковскую сферу, в экосистеме платежей на основе онлайн-расчетов стремительными темпами развивается и система быстрых платежей (далее – СБП) – сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк – участник СБП, а также производить оплату товаров и услуг в розничных и интернет-магазинах. Несмотря на то что СБП была запущена не так давно – 29 января 2019 года, а полноценно стартовала только 1 октября того же года, она уже зарекомендовала себя как удобная, выгодная и простая в применении система для осуществления платежей – причем как для физлиц, так и для бизнеса.

Представитель Департамента национальной платежной системы Банка России Евгений Рыбалко в ходе состоявшегося на прошлой неделе вебинара, посвященного теме оплаты товаров и услуг с помощью мобильного телефона, отметил, что совокупный объем проведенных через СБП операций между гражданами составляет 3,9 млрд руб., общая сумма платежей физлиц в пользу юрлиц – более 25 млрд руб. А число пользователей с 2 млн в 2019 году возросло до 35 млн на текущий момент. Заметна и динамика роста числа субъектов МСП, которые принимают платежи с использованием СБП, – их количество увеличилось с 200 в 2019 году до 98 тыс. в настоящее время.

На особенностях СБП, ее преимуществах и изменениях с 1 октября остановимся более подробно.

Особенности СБП

СБП разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Регулятор является оператором и расчетным центром системы, а НСПК – операционным платежным и клиринговым центром.

В каких случаях при разрешении взаимных претензий между плательщиком и получателем средств можно привлекать банки? Ответ на этот вопрос можно найти в материале «Наличные и безналичные расчеты» в «Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки» системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

СБП изначально была внедрена для осуществления физлицами мгновенных переводов по номеру мобильного телефона в любой банк – участник СБП. Но на втором этапе ее развития уже была реализована возможность проводить платежи физлиц в пользу юрлиц за товары и услуги в розничных магазинах и Интернете. Сама экосистема платежей на основе онлайн-расчетов в настоящее время представлена платежами: С2С – переводы между физлицами по номеру телефона; С2В – оплата товаров и услуг по QR и в Интернете; В2С – выплаты от организаций в пользу физлиц (например, возвраты ранее осуществленных покупок или выплаты в рамках услуг, оказанных физическим лицом юридическому). По словам Директора по продажам АО «НСПК» Андрея Ковригина, в ближайшее время к этому перечню добавится сценарий В2В – расчеты между организациями.

При этом в самом распространенном у бизнеса сегменте СБП – сегменте С2В-переводов уже зарегистрировано более 60 банков, свыше 170 тыс. торгово-сервисных предприятий, которые могут принимать средства, а число клиентов превышает 1,3 млн. Наибольшей популярностью такие инструменты пользуются в части оплаты: потребительских товаров (27%); брокерских и финансовых услуг (23%); услуг страховых компаний (12%); услуг связи (11%). Еще 27% приходится на иные сегменты бизнеса.

Текущие сценарии использования СБП достаточно разнообразны:

QR-наклейка – когда предоставленный банком многоразовый QR-код распечатывается и выставляется в удобном для покупателя месте, покупатель его считывает банковским приложением, вводит сумму и подтверждает платеж, а банк отправляет кассиру уведомление о поступившем платеже. Такой сценарий актуален для точек с небольшим потоком людей – киосков, ярмарок, хостелов, парикмахерских, маникюрных салонов, паркингов, небольших магазинов, фитнес-клубов.

QR-код на кассе – когда предоставленный банком QR-код отображается покупателю на экране кассы или платежного терминала, на экране любого стороннего приложения, на платежной странице при оплате на сайте либо печатается на документе, наносится на посылку, отправляется пользователю в электронном письме или в мессенджере, а равно предоставляется любым другим способом. Как и при использовании QR-наклейки, покупатель считывает QR-код банковским приложением, проверяет детали платежа и подтверждает его, а банк отправляет кассиру уведомление о поступившем платеже. Такой сценарий подходит для торговых точек, оснащенных кассами или иным оборудованием, на котором можно показать QR-код.

Мгновенный счет – операции по осуществлению платежей C2B (платежи физлиц в пользу юрлиц) для интернет-торговли при оплате клиентом товаров или услуг с мобильного устройства.

Подписки – однократные или регулярные списания средств в пользу бизнеса.

В ходе мероприятия Андрей Ковригин привел примеры применения: QR-кода – POS-терминал, настольные таблички, квитанция на оплату, пречек, сайт магазина, терминал самообслуживания, демонстрация на смартфоне курьера, банер, листовка, плакат; кнопки оплаты по СБП – на сайте магазина, электронной почте и в приложении; платежной ссылки – в мессенджере, электронной почте.

Для подключения к СПБ достаточно обратиться в банк – участник системы, в котором открыт расчетный счет, подписать с ним договор об оказании операционных услуг, услуг платежного клиринга, выбрать оптимальный для себя сценарий использования и при необходимости произвести интеграцию по API-каналам. После этого останется только довести до сведения своих покупателей информацию о новом способе оплаты и начать принимать платежи.

Андрей Ковригин отметил, что СБП – по сути, это одно платежное решение на все каналы оплаты для бизнеса независимо от того, где находится точка взаимодействия компании с покупателем. Причем это не QR-код, как привыкли ее ассоциировать пользователи, а платежная ссылка, которая может быть использована и в виде QR-кода, и в виде кнопки оплаты на сайте, ссылки в мессенджере, бесконтактного платежа по NFС, подписки и т. п. Также, по словам эксперта, в настоящее время отрабатывается механизм реализации программы лояльности с помощью СБП – предполагается, что СБП через платежный виджет будет встраиваться в программу лояльности компаний.

По данным официального сайта СБП, в настоящий момент участниками системы являются 208 банков, при этом к системе платежей C2B подключено более 60 банков, в том числе все системно значимые банки – Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк, Банк ВТБ, Альфа-банк, ФК «Открытие», Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк ГПБ. В 2021 году к этому списку добавилось также АО «Тинькофф Банк» (Информационное сообщение Банка России от 11 октября 2021 г. «Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций»).

Преимущества СБП

В числе главных преимуществ СБП для бизнеса эксперты выделяют следующие:

• выгода – в системе действует самая низкая комиссия (не более 0,7%) по сравнению с другими платежными операторами, у которых комиссия варьируется в пределах 2-2,5%;
• простота – для использования системы не требуется дополнительное оборудование, а затраты на подключение минимальны;
• быстрота – деньги моментально (в течение 15 секунд) поступают на счет продавца, что снижает кассовые разрывы;
• универсальность – СБП можно использовать везде, во всех каналах взаимодействия клиентов и при различных сценариях, так как безналичная оплата через СБП работает и на сайте, и в приложении, и в наружной рекламе, и в рассылке.

Более того, действует программа субсидирования, позволяющая субъектам МСП вернуть затраты на уплату банковской комиссии за принятые во втором полугодии 2021 года платежи по СБП в полном объеме за счет средств из бюджета. Порядок и условия участия предпринимателей в этой программе утверждены Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2021 г. № 1103 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение затрат субъектам малого и среднего предпринимательства на оплату банковских комиссий при осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу субъектов малого и среднего предпринимательства в оплату товаров (работ, услуг) в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России». На эти цели государство выделило из резервного фонда Правительства РФ бюджетные ассигнования в размере 500 млн руб. (Распоряжение Правительства РФ от 9 июля 2021 г. № 1867-р).

Еще одним преимуществом, отличающим СБП от других систем переводов и платежей, является то, что она работает в круглосуточном режиме ежедневно, включая выходные, нерабочие и нерабочие праздничные дни, установленные законодательством РФ (абз. 4 п. 1.2, п. 6.1 Положения Банка России от 24 сентября 2020 г. № 732-П «О платежной системе Банка России»; далее – Положение). Для осуществления операции не нужно знать номера карты или счета получателя, достаточно только номера телефона. При этом у банков – участников СБП есть возможность ввести дополнительные к общему ограничению суммы переводов и платежей – не более 600 тыс. руб. – лимиты с учетом их внутренней политики управления рисками.

Что касается информационной безопасности, то СБП соответствует всем стандартам. Безопасность переводов обеспечивается с использованием современных систем защиты не только Банком России и НСПК, но и самими банками и их партнерами.

Система постоянно развивается, дополняется и масштабируется. В частности, для удобства пользования инструментами СБП уже запущено специальное мобильное приложение СБПэй для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и Интернете c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты. Причем в отличие от других Pay-приложений, которые выполняют оплату и перевод денежных средств, используя возможности «карточных» платежных систем и для платежа им необходимы данные банковской карты, «привязанной» к приложению, СБПэй не использует данные банковских карт, выполняя все платежи с банковского счета пользователя. Приложение СБПэй доступно для установки на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0.

Изменения с 1 октября

Ключевые октябрьские поправки в порядок использования СБП касаются:

• размера банковской комиссии для бизнеса;
• возможности использования СПБ самозанятыми.

Так, по решению Совета директоров Банка России от 13 августа 2021 года с 1 октября 2021 года дополнительно ограничен максимальный размер комиссий, которые банки могут взимать с торгово-сервисных предприятий за операции в СБП, – не более 1,5 тыс. руб. за одну транзацию. Ожидается, что такой подход позволит сократить издержки компаний при продаже товаров на крупные суммы.

Отметим, ранее этот порог был установлен только в относительном выражении без верхнего предельного значения – 0,4-0,7% от суммы платежа в зависимости от вида деятельности торговой точки. Комиссия в минимальном размере 0,4% предусмотрена для отдельных сегментов бизнеса – ЖКХ, телеком, страхование, медицина, благотворительность, потребительские товары, транспорт, образование, инвестиционные фонды, НПФ. Например, такой размер комиссии применяется при оплате услуг медицинских и образовательных учреждений, платежах в пользу благотворительных организаций, оплате ЖКУ, услуг транспортной инфраструктуры, телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг, оплате потребительских товаров и товаров повседневного спроса, лекарств, БАД и иных товаров медицинского назначения, за исключением медтехники, а также при оплате услуг страховых компаний. В этом же списке – переводы денежных средств на счета профессиональных участников рынка ценных бумаг и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и НПФ, а также оплата услуг самозанятых.

Кроме того, по Информации Банка России от 1 октября 2021 года, с 1 октября граждане, зарегистрированные в качестве самозанятых, могут принимать оплату за свои товары и услуги через СБП. Им доступны все сценарии приема платежей – по QR-коду, по платежной ссылке, по подписке, а также возврат средств при необходимости. При этом самозанятому не нужно приобретать специальное оборудование – для настройки такого способа получения оплаты за товары и услуги им достаточно обратиться в банк. «Мы постоянно работаем над расширением возможностей СБП, и решение для самозанятых – еще один сервис в «семействе платежей» системы. Эта новация, с одной стороны, позволит самозанятым предоставить клиентам удобный и современный канал оплаты, с другой – существенно сэкономить на приеме безналичных инструментов. Для них будет действовать льготный тариф – банковская комиссия не должна превышать 0,4% от суммы платежа, но не более 1,5 тыс. руб.», – сообщила директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

Наконец, согласно Положению о платежной системе Банка России с 1 октября 2021 года системно значимые кредитные организации, являющиеся участниками внешней платежной системы, операционный или платежный клиринговый центр которой предоставляет операционные услуги или услуги платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием СБП, обязаны использовать СБП для обеспечения возможности осуществления своими клиентами:

• платежей физлиц в пользу юрлиц и ИП для оплаты товаров, работ и услуг с использованием реквизитов перевода, переданных получателем средств плательщику в электронной форме и представленных в том числе в виде кода (за исключением платы за жилое помещение и коммунальные услуги);
• платежей физлиц в пользу физлиц по инициативе получателя средств;
• платежей юрлиц и ИП в пользу физлиц (за исключением выплаты зарплаты, а также платежей юрлиц, лицевые счета которым открыты в территориальных органах Федерального казначейства) (п. 3.4 Положения).

***
СБП эксперты называют универсальным платежным сервисом для бизнеса по всем каналам оплаты. Он не только легко встраивается в различные современные банковские технологии, но и может использоваться на любом уже имеющемся у предпринимателя оборудовании – на онлайн-кассах, терминалах, смартфонах и т. п. И такая технологическая гибкость этого платежного инструмента сохраняет потенциал для его дальнейшего активного развития, совершенствования и широкого распространения в России.

Кроме того, разработчики постоянно стандартизируют и упрощают клиентский опыт, обеспечивая тем самым максимально удобные для пользователя условия оплаты и налаживая бесшовность платежей.